Un crédito bancario es una buena opción de financiamiento para las Pymes en crecimiento, pero también puedes encontrar otras opciones, lo importante es elegir el más adecuado para tu negocio.
El financiamiento ideal debería ofrecer la menor tasa, las comisiones más bajas y las mínimas garantías posibles. Además de obtenerse rápidamente y estar adaptado a las necesidades del negocio en términos de plazo y factibilidad de pago.
Antes de decidirte por la oferta que mejor te parezca, Marco Poma, especialista financiero de TKambio, casa de cambio online, nos brinda 4 consejos que debemos tener en cuenta al pedir un préstamo y que serán bastantes útiles si queremos disminuir riesgos:
1. Identifica todas las posibles opciones: Debes saber que tienes otras opciones
disponibles además del sistema Financiero, considera dentro de esas opciones a
familiares y amigos, pues son ellos los que de primera mano saben del esfuerzo que
estás haciendo por sacar adelante tu emprendimiento y te sorprendería saber que sí
estarían dispuestos a ayudarte, otra opción son las Fintech de préstamo quienes tienen
una visión más flexible al momento de otorgar préstamos y con la facilidad de que lo
puedes hacer desde tu celular o laptop.
•En el sistema financiero ten en cuenta que te solicitan tener entre uno y dos
años de vida comercial para tomarte en cuenta. Una caja municipal o una
financiera podría ser más flexible con los requisitos para el préstamo.
•Contar con una garantía inmobiliaria te ayudará en conseguir el préstamo, así
como mejorar las condiciones del mismo.
•Ten siempre actualizada tu información tributaria, contable y financiera al día,
eso hablará mucho de tu orden y responsabilidad, y si no cuentas con eso, el
registro de ventas y de compras, aun si es en cuaderno.
2. Considera el plazo y la frecuencia de pago: El tiempo en el que podrás hacer el pago
debe estar amarrado a tu capacidad de pago mensual, posiblemente querrás pagarlo cuanto antes, pero considera que estar todos los meses llegando al límite para pagar la cuota, genera una asfixia de liquidez a tu negocio, así como un estrés y riesgo innecesario. Si bien es cierto que al ser el plazo más amplio pagas más intereses, este es compensado por una mayor flexibilidad en el manejo de liquidez, disminuyes el riesgo de no pagar la cuota y tienes una tranquilidad emocional que te permitirá enfocarte en tu negocio.
Saber el ciclo de tu negocio y la estacionalidad ayudará también a definir las cuotas de pago, además de mostrarte como un especialista en tu sector por lo que le dará mayor confianza a la institución de que te preste.
3. Elige un crédito con tasa fija: En créditos a largo plazo opta por una tasa fija siempre
que sea posible. De esta manera, se mitiga el riesgo si en el futuro hay una fluctuación
importante en la tasa. Por ejemplo, con una tasa fija, si pediste un préstamo que tenía un
interés del 9% cuando lo sacaste hasta que concluyas el pago pagarás solo el 9% aun cuando el banco suba sus intereses a sus nuevos clientes los próximos meses.
4. Préstamos en soles o en dólares: Son dos factores los que permitirían definir en qué
moneda se solicita el préstamo.
• En qué moneda son tus ingresos, en soles o dólares: Si el mayor porcentaje de tus
ingresos son en soles, que tu deuda sea en soles y endeudarse en dólares si el mayor
porcentaje de sus ingresos son en dólares.
• En qué moneda pagas a tus proveedores, en soles o dólares: Si el mayor porcentaje de
pago a proveedores es en dólares, sería preferible endeudarse en dólares; y si el
mayor porcentaje de tus pagos a proveedores es en soles, endeudarse en soles.
Toma en cuenta que las tasas en dólares son menores que la de soles por lo que podría compensar la variaciones del tipo de cambio.
Ya lo sabes, no tengas miedo a endeudarte, el apalancamiento financiero es una manera
inteligente de hacer crecer tu negocio, pero si va acompañado de un orden y compromiso en los objetivos de tu emprendimiento. Además, ya sea que solicites un préstamo en soles o en dólares y finalmente tengas que hacer un cambio de moneda.
